2002年召开的全国金融工作会议强调:“对国有独资商业银行进行综合改革,是这一时期整个金融改革的重点”,提出把国有独资商业银行改造成治理结构完善,运行机制健全,经营目标明确,财务状况良好,具有较强国际竞争力的现代金融企业。2010年7月,随着中国农业银行上市,我国国有商业银行纷纷实现了股份制改造,中国农业银行成为了股份制商业银行。
(1)众所周知,商业银行是银行业的_____________,占据着_____________的地位。中国农业银行作为商业银行,其主要业务为_____________、__________________________。其中,_____________是其最重要的资金来源,也是进行贷款等其他业务的基础。
(2)请说明中国农业银行和美国花旗银行的利润的主要来源有哪些不同?
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(2)下图是商业银行进行存贷款业务活动的流程。请运用所学知识,将每个序号所代表的业务内容填写在表格中。
(3)据统计,2013年,我国工行、农行、中行、建行、交行这五大国有商业银行共实现利息净收入(利息净收入等于利息收入扣除利息支出)1.62万亿元,贡献了银行营业收入的绝大部分。据此可以推断,当前
A.商业银行是实施金融调控的机构 B.存贷利差是我国商业银行取得收益的主要来源
C.金融活动就是银行货币借贷活动 D.中间业务收费尚未成为商业银行收入部分来源
现如今,各种互联网金融产品使得银行存款“家”已是不争的事实。面对这种情况,大小银行都纷纷行动起来“抢存”存款,“我行多个存期利率已上浮10%”,不少银行都将这句话挂在网点电子屏或是大厅宣传牌上,有些银行还贴心地为储户算了账,对比利率上浮10%前后的收益差别。同时不少银行还推出了如定存活取等特色储蓄产品来吸引储户。有的银行推出了“随心存”业务,只要客户电子账户活期存款达到起存条件1000元,便会自动生成期限1年的“随心存”账户。有市民表示,在利率差别不大的情况下,会选择服务好的银行,如果利率差得多的话就会首先考虑利率的问题。
(1)运用所学经济生活知识,说明大小银行纷纷“抢夺”存款的原因。
(2)虽然银行存款有利率上浮等优惠,甚至不少银行还返点、送客户礼品等,但部分客户还是不愿将钱全部存入银行,他们更倾向于购买债券和股票。请运用所学经济知识对此现象进行分析说明。
【推荐1】刷卡消费成为越来越普遍的支付方式,但过高的手续费率既增加了商户的负担,也提高了民众消费的成本。根据国家发改委颁布的银行刷卡手续费新标准,自今年2月25日起刷卡手续费基本全线下调。
(1)从国家职能的角度看,发改委提出下调刷卡手续费的目的什么?
(2)有人推测,此次刷卡手续费的下调会对我国国有银行的收入产生较大的影响,你同意这种看法吗?请从商业银行利润来源的角度阐明你的理由。
【推荐3】2020年4月15日,中国人民银行宣布开展1年期中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,中标利率2.95%,三年来首次突破3%,这带来了贷款市场报价利率(LPR)新的变化。
2019.8.21 | 2019.12.20 | 2020.4.20 | |
1年期LPR | 4.25% | 4.15%. | 3.85% |
5年以上LPR | 4.85% | 4.80% | 4.65% |
LPR由全国银行间同业拆借中心公布,其计算方法是由具有代表性的18家报价银行提交报价,去掉一个最高报价和一个最低报价后算术平均。各报价行的报价=MLF利率+加点,加点幅度主要取决于各报价行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。各银行贷款利率=LPR+浮动基点。
结合材料,运用《经济生活》知识,回答下列问题:
(1)写出新机制下“银行贷款利率、LPR、MLF”的正确传导顺序。如果不考虑其他条件,在下图中画出曲线以表示2019.8——2020.4期间LPR变化对银行利润的影响,并说明理由。
(2)分析改革完善LPR形成机制对我国优化资金配置的作用。